怙恃对孩子深切的爱，在买保险这件事情上，最容易陷入激动消费、过分消费，增加不须要的家庭经济压力。请先看完往期文章：家庭支柱保险怎么买 最实用的家庭保险设置原则以及怙恃保险怎么买最好 50岁以上的暮年人买保险攻略。最后，才是为孩子设置保险。

儿童保险通常涉及意外险、重疾险、医疗险、教育金婚嫁金等理财险。先买保康健的，有余力再买理财的。本文只谈康健类保险，不谈理财类。

买哪种保险——少儿保险设置攻略 作为国家福利的少儿医保一定要上！少儿医保在各地称谓纷歧，北京称为一老一小。在此基础之上，设置方案参考如下： 低配版：意外险/学平险+定期重疾险 中配版：意外险/学平险+定期重疾险+百万医疗险 高配版：意外险/学平险+终身重疾险+百万医疗险+普通医疗险 意外险报销的是因意外造成的门急诊或住院治疗，是儿童保险设置的刚需，通常为1年的保障期。意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一死因。

选购时要购置杠杆高、报销比例高、免赔额低的产物。学平险算是意外险的一种，但比意外险更实用。通常是3-18岁学生可买，除了报销意外造成的门急诊和住院医疗外，还报销疾病导致的住院医疗，虽然额度不高，但使用频率高，且价钱自制，通常100元上下。重疾险的保费与年事成正比：年事越小越自制，年事越大越贵。

在儿童成年之前，建议购置消费型或定期型重疾险，保费无压力，利于日后有好产物后再补仓；成年之后可购置终身型重疾险。无论大人还是儿童，重疾险的选购都要保证保额富足的前提下选择定期保障或终身保障的产物。

医疗险通常分为两种：一种是免赔额低甚至没有、保额低的产物，伤风发烧等都能报销；另一种是免赔额高、保额高的产物，得了大病会充实体现出它的价值，称为百万医疗险。建议购置百万医疗险，以弥补高额的医疗用度。花几多钱买保险——先大人后儿童 家庭保险投入总预算＜（家庭税后年收入-房贷等恒久债务）X15% 经济支柱（或伉俪）保险投入预算=家庭保险投入总预算x70% 儿童保险投入预算=经济支柱（或伉俪）保险投入预算x30%-老人保险预算 老人年龄大、保费高，既往症多、可选规模小；相反，儿童年龄小保费低，既往症少（或没有）可选规模广，所以保险设置应该先老人后儿童。意外险免赔额越低越好、报销比例越多越好。

重疾险首选保20-30年的定期重疾，保额30-50万为宜。鉴于医疗水平的进步以及通货膨胀的影响，建议日后阶段性加保。

普通医疗险保费200-300元不等，免赔额低，保额不超2万；百万医疗险保费600-1000元不等，基本是1万的免赔额、重疾0免赔额，保额在200万以上。如果预算不足，建议0-4岁购置普通医疗险，5岁后再购置百万医疗险，这样设置会节约许多。如果预算富足，可以将普通医疗险和百万医疗险都设置上，到达小额医疗费和大额医疗费都能报销，保障更全面。

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