hi，我是保瓶儿，一个天天都在找好保险的神奇女子。对于咱们普通人来说，真正有用的保险，只有四种。重疾险、医疗险、意外险、寿险。

这四个险种，到底有什么用？给差别的人，应该怎么买呢？今天给大家讲个故事。听懂之后，以后投保就不会瞎买了。某天老王在家里做饭。

突然煤气泄漏发生了爆炸，全身80%的面积被烧伤。他妻子看到之后，紧迫把他送到了医院。

可是最终还是不治身亡。在治疗历程中，老王发生了多次手术。

一共花了45万，其中社保报销了20万，自己家花了25万。假设老王设置了以下保险，他会怎么理赔呢？咱们一个一个来说。

首先是重疾险，他买了50万的保额。重疾险是到达理赔条件后，就凭据约定的保额直接赔现金。

老王全身80%的面积被严重烧伤，到达了重疾险里严重三度烧伤的理赔条件。保险公司需要根据重疾，一次性赔给他50万现金。这笔钱得手之后，想怎么花就怎么花，自己可以自由支配。第二，他配了600万保额的百万医疗险。

看起来比重疾险的保额更高。可是，医疗险最终能报销几多钱，取决于你的实际治疗花费。

在这个案例中，老王看病花了45万，医保已经报销了20万，所以剩余的25万才是百万医疗险的理赔规模。大多数百万医疗险，有每年1万的免赔额。所以扣掉免赔额后，老王可以报销24万的治疗费。第三个是意外险。

老王买的这份意外险，有100万保额的意外身故，以及5万保额的意外医疗。因为煤气爆炸导致身故，属于意外，可以直接拿到100万保额的意外身故理赔金。意外医疗方面，在社保和百万医疗险报销之后，剩余的1万元医疗费，可以通过意外医疗来报销。所以意外险累计理赔101万。

这里给大家画个重点。医疗险无论买了几多个产物，最终加在一起的实际报销额度，不行能凌驾你的实际花费。所以买多份保障规模一样的医疗险，就是在浪花钱。

可是重疾险、寿险，以及意外险内里的身故、伤残理赔，买多份是可以叠加赔付的。第四个险种，是定期寿险。只要在保障期限内身故。

不管是病死的，还是意外死的，或者是自然死亡，都可以理赔。老王买了100万保额，保险公司会赔给他家人100万现金。以上四个险种，合计理赔275万。

而且保费并不贵。如果老王在30岁左右，这一整套保障，每年或许是6000块钱。通过这个故事，大家应该可以分清楚，重疾险、医疗险、意外险以及寿险，到底有什么用。

最后，我在送给大家一个表格。写的是差别年事段，需要投保的险种。有需要的话，可以收藏一下。

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