前段时间，有粉丝朋侪问我：“我之前在XX体检机构查出了肺小结节，医生说不碍事的，我之前在支付宝上买了康健福，保险公司能查到吗？以后会不会被拒赔？”我其时就惊呼，你这是太不拿康健见告当回事了，保险公司查出来，肯定要拒赔的（关于康健见告的重要性，可以看这篇文章：在看过上百个拒赔案例后，我终于知道为什么说保险是骗人的了）于是他接着向令郎提出了质疑，“保险公司又非私家侦探，还真能查到私人医疗记载不成？”“谁给的保险公司权力，凭什么查我？”“买的时候不查，要赔了才查，哪有这样的原理！！”我其时就不乐意了，这是太不拿自己的保单当回事，也太低估保险公司的观察能力了。保险公司观察起来有多吓人，给大家分享一个我从保司朋侪那里听到的“骗保案”：被保人D某，在2019年投保了一份50万保额的重大疾病保险，刚过等候期就被确诊了脑部肿瘤，向保险公司索赔保险金。其时有一个重大疑点是，刚过了等候期就出险，一天不早，一天不晚。

其时让人难免怀疑，是否存在有带病投保，骗保的情况。很快，保险公司就派遣人就前往被保人D某所在都会-西安。到了西安，观察人员电话约谈投保人（被保人妻子），在客套一番后，提出了晤面的要求。

观察人员在简朴的询问后，得知被保人2年前公司组织过一次体检，其时没查出什么问题，20年前在县医院门诊做过一次手术，以后再没和医院打过交道。可10月的一个早上，D某吃完早餐后突然开始吐逆，随后竟然晕倒，家人发现后送往西安XX医院急诊，确诊为脑胶质瘤。同天上午，观察人员前往当地社保机构。

查了D某的社保记载，发现了一些工具，D某在2年前的4月频繁收支各个药店购药，而且在西安XX医院有高达5次就诊记载，只是金额都比力小。发现这些带有表示性的“证据”后，观察人员直奔该医院，但意外的是，没有找到和D某相关的记载，连病案室也没有找到。这就很显着奇怪了，社保卡中明显有记载，医院怎么可能查不到？这一次观察无果而终。

没措施，观察人员只能求助于同行业人员，在微信群发了一条消息，消息一比对，效果发现D某居然在同一时间投保了6家保险公司产物，保额都在30万-50万之间。这样一来，疑点更多了。于是6家保险公司团结起来，把西安所有医疗机构都翻了一遍，但依然毫无所获。事情已经到了束手无策的田地，观察人员只能抱着最后一丝希望，去往被保人家乡。

在和村民套一番近乎后，村民主动透露了D某家这几年债台高筑的消息。随后又找到了10月份乞贷给D某的亲戚，得知D某早在9月份就说要乞贷看病。观察人员怀疑，D某可能是用了假名（可能是其哥哥的名字）就诊。一查果真如此，D某果真冒用了其哥哥的名字。

这次走访收获很大，证实了D某在投保前就已确诊疾病。观察人员再次约谈投保人，一开始对方抵死不认，跟她讲了骗保严重性后，也只能乖乖认可了。保险公司观察，堪比私家侦探。哥哥姐姐弟弟妹妹们，那可是要赔几十万的，保险公司能不上心吗？先来个面临面“审问”，再查你的社保卡记载、医疗记载，再不行另有同行业数据互通，甚至明察暗访你的邻人和同事，每招都让你防不甚防。

所以你如果想居心隐瞒康健情况投保，幸亏生病的时候拿到一笔钱。那我劝你赶早取消这种计划，说实话，瞒是瞒不住的。保险公司的观察能力远比你我想象的更强，大数据下，每小我私家都是透明的，任何“假话”基础无处遁形。

保险公司的观察系统“防小人不防君子”，一旦让保险公司嗅到了“骗保“气息，就会有种种形形色色的观察，一定要翻个底朝天。你说咱也没有骗保的计划，就老老实实根据流程来呗，你一个荣幸，在保险公司眼里就是骗保。何苦呢？而详细地说，保险公司理赔观察通常涉及这四项内容：（1）联网查医保卡使用记载有医保卡是最好查的，保险公司只要到相关社保机构走一趟，就知道最近几年你拿社保卡买了什么药，报销了什么疾病用度，一清二楚。所以最好不要把社保卡借给别人，纵然只是帮别人买药也是有一定风险的。

今天你拿社保卡帮别人买了一盒降压药，明天保险公司就可以怀疑你有高血压病史而拒赔。（2）走访被保人可能去的医院/体检中心除了查你的医保卡，医院和体检中心也是观察人员最喜欢惠顾的两个地方。调取你的体检记载，甚至直接和你的医生面谈，他们比你自己还相识你的疾病，恐怖。

而且，从2017年4月起，国家正式推行电子病历，要求门诊病历最少保留15年，住院病历最少保留30年。以后别说你5年前的医疗记载，就是10年前的也能给你找出来。（3）面访被保人以及相关人士保险公司为了进一步相识情况，一般会约谈被保人或受益人，就医疗情况、身体康健、债务等问题提出问题，现场举行录音。

这个时候就是你和保险公司来“较量”了。观察人员肯定是带着准备来的，话里套路满满，最常见的就是扣帽子，之前我经手过一个案例，观察人员跟我的客户说”你有富厚的保险从业履历，对医学、保险条款都有着深入明白。是否可以明白为你对理赔打擦边球有所相识？”总之别被他们带进坑里就行，注意提防话术。固然一个履历富厚的观察团队，不仅会去你现在所在医院观察，还会走访你的邻人、同事、可能认识的人，不放过一丝蛛丝马迹，相识你是否隐瞒了疾病投保。

总之先不管好欠好查，只要他们想查，肯定会不留余力去查，总能查出点什么工具来。（4）如有疑点，将越发细致全面观察如果案件另有其它疑点，别忘了，保险公司之间数据也是互通的。

2018年6月，银保监会划定所有保单信息，必须统一记载在一个系统里，购置、拒保、理赔信息都能查到。查你是否曾有过被拒保、理赔记载都是很简朴的事情，如果被查到了，就只能自求多福了。有人肯定不平，说小我私家医保记载、病历、体检记载都是不行开放信息，那是隐私！一说到隐私，现在的人都是高度敏感的，所以到底谁给保险公司的权力，连隐私也可以观察了？简朴，因为执法给的权力。

凭据《医疗机构病历治理划定》第四章第二十条：所以保险公司的“查阅权”并不是空穴来风，而是有相关法例授予的。眼尖的朋侪可能已经发现我标出的绿色框线了，立马就说“你看，不是白纸黑字写着要患者本人同意吗，我没同意保险公司凭什么查？”其实这也是我们自己授权的，只是当初投保时，我们没注意到有这么一条：只要想投保，就必须同意这一条。所以条款还是要认真看，起码自己还知道有这么一条划定。

（虽然改变不了啊）另有人说了，“为什么保险公司在我们买的时候不查，非要等到理赔时才查？既然你一开始不查，是不是就放弃了观察权？”买得时候千好万好，嘻嘻哈哈，赔得时候就一本正经，翻个底朝天。不老实啊。这个问题其实还真不能怪人家保险公司，不是保险公司不想查，实在是因为观察成本太太太高了，基础没法查啊。

（1）投保前观察，成本太高我们自己想想，如果投保前观察，首先，保险公司至少就要把每个被保险人医保卡的记载、体检中心、医院、各保险公司数据联网都查一遍吧。其次，保险公司还要观察被保险人或受益人有没有巨额债务，要走访亲朋挚友，查询银行贷款业务、信用卡等。此外，还要观察被保人有没有不良记载等等……自己保险理赔就是个低频的事情，保险公司没须要一样一样查完，艰苦不讨好。

而且现在许多人都嫌保险贵了，观察成本只能是羊毛出在羊身上，那我们的保费就会变得更贵。（2）如果没有“骗保迹象”，保险公司也不会刁难人这话可能许多人不相信，但确实是这样的。

我之前就写过一些我自己接手的理赔案子，甚至等候期刚过也赔得很顺利。一个无比真实的理赔案例：赔就赔，咋还多赔了？绝大部门的理赔案件，保险公司其实没那么多精神跟你耗，在【保障规模】内，不在【免去责任】里，投保时切合【康健见告】，赔得很爽快。

因为凭据《保险法》第二十三条和二十四条划定：情形庞大的（主要是大额件），必须在30天内理赔受理；属于保险责任是，告竣给付保险金协议后10日内给付保险金；不属于保险责任的，在审定之日起3日内给出拒赔通知书。如果消费者对核保结论不满足，还可以向银保监会投诉，也可以到法院去告它。

去了法院，保险公司就成了弱势群体，法院基本能给判赔的，全给赔了（甚至有许多不应赔的）。所以哪家保险公司会吃饱了没事干，花那么多精神和法务成本跟你打讼事？而且，凭据2020年各保司最新的理赔陈诉，大部门保险公司理赔率在97%以上，而且理赔时效不凌驾两天，如果是小额件就更快了，基本0.3内小时就会完成理赔。

而剩下3%-5%被拒赔的，或许率还是自己不严格核保造成的，就是文章开头那种“作死”的情况。所以我再次提醒大家：买保险康健见告一定要看，要如实见告。不切合康健见告，如实核保，不能买千万别硬买。这时候许多人说了，在购置保险之前，确认自己没病倒还好，可咱们那里知道哪次体检查哪次检查出了什么毛病。

如果你比力担忧这一点，可以去干下面这几件事情:1） 查社保卡消费记载不管是就医还是买药，只要刷了社保卡，就会留下消费记载，也就可以找到自己的就医情况了。最简朴的查询方法是线上查询，进入当地社保局官网后，注册-验证-查询并调取清单三步完成，就可以了。

方法虽然简朴，但缺点是查不到详细的病历情况。1） 去相关医院查询去过哪个医院看过病应该还记得，就可以直接去医院把丢失的诊断陈诉和病历找回来。还可以打医院客服电话（医院官网上有），咨询找回就医记载的方法。

一般来说，公立二级以上的医院都是可以找回的。2） 找其时就诊的医生实在没措施，就只能找你的就诊医生了，如果连自己都不记得医生是哪位了，那就没措施了。最后，令郎再总结两点：（1） 投保前的核保（主要康健见告）一定要严肃看待；（2） 荣幸投保肯定不行，不行小觑了保险公司的观察能力；所以只要把核保做好了，保险公司观察能力再强也不怕。

总而言之，保险公司的观察能力主要是防骗保的，绝对很强，不强的话，对所有投保人都不公正。你只要别作死去试探它，有意无意干一些隐瞒见告的事情，保险公司是不会把这么强的观察能力用在你身上的。老老实实做人，保司就会让你放心理赔。

以上。保险信息差池称很是严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。保险购置攻略：史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？小保险公司的产物那么自制，靠谱吗？网上买保险理赔难吗？全网高性价比保险产物测评+全网最全保险选购攻略：「2020年夏季巨献」最低仅需一万二，配齐三口之家的保险「2020年夏季巨献」老人设置最全攻略，避坑+省钱，全在这里了「2020年夏季巨献」新手怙恃如何购置保险，知道这些，一家三口一年能省一万块「2020年夏季巨献」一年仅需1300，配齐儿童保险保险退保指南：史上最全退保攻略！手把手教你如何退保，立省五万块保险套路揭秘：今天，我把保险坑人的底，一一揭破写在最后：关注【肆大财子】，私信领取以下免费福利1.如果看完上面的攻略还不懂，可以点我头像私信“学习”听我总结的3节保险课程，这是我集多年履历总结的保险英华，保证3节课能帮你彻底搞懂保险的主要问题。

2.想给家庭设置最自制保险，可以私信我“设置”，或者下方留言，我会以自己多年的履历，帮你提供一些值得参考的建议。3.如果想诊断自己的保单是不是买贵了还是买坑了？又或者另有核保、理赔等疑难问题，也可以私信我“保单”，我定知无不言言无不尽。

本文来源：英亚体育手机app下载-www.baicyx.com