英亚体育app - 手机版 - IOS安卓app下载—揭秘:保险公司是如何找到拒赔的理由的
日期:2022-10-28 00:09:02 | 人气:
前段时间,有粉丝朋侪问我:“我之前在XX体检机构查出了肺小结节,医生说不碍事的,我之前在支付宝上买了康健福,保险公司能查到吗?以后会不会被拒赔?”我其时就惊呼,你这是太不拿康健见告当回事了,保险公司查出来,肯定要拒赔的(关于康健见告的重要性,可以看这篇文章:在看过上百个拒赔案例后,我终于知道为什么说保险是骗人的了)于是他接着向令郎提出了质疑,“保险公司又非私家侦探,还真能查到私人医疗记载不成?”“谁给的保险公司权力,凭什么查我?”“买的时候不查,要赔了才查,哪有这样的原理!!”我其时就不乐意了,这是太不拿自己的保单当回事,也太低估保险公司的观察能力了。保险公司观察起来有多吓人,给大家分享一个我从保司朋侪那里听到的“骗保案”:被保人D某,在2019年投保了一份50万保额的重大疾病保险,刚过等候期就被确诊了脑部肿瘤,向保险公司索赔保险金。其时有一个重大疑点是,刚过了等候期就出险,一天不早,一天不晚。
其时让人难免怀疑,是否存在有带病投保,骗保的情况。很快,保险公司就派遣人就前往被保人D某所在都会-西安。到了西安,观察人员电话约谈投保人(被保人妻子),在客套一番后,提出了晤面的要求。
观察人员在简朴的询问后,得知被保人2年前公司组织过一次体检,其时没查出什么问题,20年前在县医院门诊做过一次手术,以后再没和医院打过交道。可10月的一个早上,D某吃完早餐后突然开始吐逆,随后竟然晕倒,家人发现后送往西安XX医院急诊,确诊为脑胶质瘤。同天上午,观察人员前往当地社保机构。
查了D某的社保记载,发现了一些工具,D某在2年前的4月频繁收支各个药店购药,而且在西安XX医院有高达5次就诊记载,只是金额都比力小。发现这些带有表示性的“证据”后,观察人员直奔该医院,但意外的是,没有找到和D某相关的记载,连病案室也没有找到。这就很显着奇怪了,社保卡中明显有记载,医院怎么可能查不到?这一次观察无果而终。
没措施,观察人员只能求助于同行业人员,在微信群发了一条消息,消息一比对,效果发现D某居然在同一时间投保了6家保险公司产物,保额都在30万-50万之间。这样一来,疑点更多了。于是6家保险公司团结起来,把西安所有医疗机构都翻了一遍,但依然毫无所获。事情已经到了束手无策的田地,观察人员只能抱着最后一丝希望,去往被保人家乡。
在和村民套一番近乎后,村民主动透露了D某家这几年债台高筑的消息。随后又找到了10月份乞贷给D某的亲戚,得知D某早在9月份就说要乞贷看病。观察人员怀疑,D某可能是用了假名(可能是其哥哥的名字)就诊。一查果真如此,D某果真冒用了其哥哥的名字。
这次走访收获很大,证实了D某在投保前就已确诊疾病。观察人员再次约谈投保人,一开始对方抵死不认,跟她讲了骗保严重性后,也只能乖乖认可了。保险公司观察,堪比私家侦探。哥哥姐姐弟弟妹妹们,那可是要赔几十万的,保险公司能不上心吗?先来个面临面“审问”,再查你的社保卡记载、医疗记载,再不行另有同行业数据互通,甚至明察暗访你的邻人和同事,每招都让你防不甚防。
所以你如果想居心隐瞒康健情况投保,幸亏生病的时候拿到一笔钱。那我劝你赶早取消这种计划,说实话,瞒是瞒不住的。保险公司的观察能力远比你我想象的更强,大数据下,每小我私家都是透明的,任何“假话”基础无处遁形。
保险公司的观察系统“防小人不防君子”,一旦让保险公司嗅到了“骗保“气息,就会有种种形形色色的观察,一定要翻个底朝天。你说咱也没有骗保的计划,就老老实实根据流程来呗,你一个荣幸,在保险公司眼里就是骗保。何苦呢?而详细地说,保险公司理赔观察通常涉及这四项内容:(1)联网查医保卡使用记载有医保卡是最好查的,保险公司只要到相关社保机构走一趟,就知道最近几年你拿社保卡买了什么药,报销了什么疾病用度,一清二楚。所以最好不要把社保卡借给别人,纵然只是帮别人买药也是有一定风险的。
今天你拿社保卡帮别人买了一盒降压药,明天保险公司就可以怀疑你有高血压病史而拒赔。(2)走访被保人可能去的医院/体检中心除了查你的医保卡,医院和体检中心也是观察人员最喜欢惠顾的两个地方。调取你的体检记载,甚至直接和你的医生面谈,他们比你自己还相识你的疾病,恐怖。
而且,从2017年4月起,国家正式推行电子病历,要求门诊病历最少保留15年,住院病历最少保留30年。以后别说你5年前的医疗记载,就是10年前的也能给你找出来。(3)面访被保人以及相关人士保险公司为了进一步相识情况,一般会约谈被保人或受益人,就医疗情况、身体康健、债务等问题提出问题,现场举行录音。
这个时候就是你和保险公司来“较量”了。观察人员肯定是带着准备来的,话里套路满满,最常见的就是扣帽子,之前我经手过一个案例,观察人员跟我的客户说”你有富厚的保险从业履历,对医学、保险条款都有着深入明白。是否可以明白为你对理赔打擦边球有所相识?”总之别被他们带进坑里就行,注意提防话术。固然一个履历富厚的观察团队,不仅会去你现在所在医院观察,还会走访你的邻人、同事、可能认识的人,不放过一丝蛛丝马迹,相识你是否隐瞒了疾病投保。
总之先不管好欠好查,只要他们想查,肯定会不留余力去查,总能查出点什么工具来。(4)如有疑点,将越发细致全面观察如果案件另有其它疑点,别忘了,保险公司之间数据也是互通的。
2018年6月,银保监会划定所有保单信息,必须统一记载在一个系统里,购置、拒保、理赔信息都能查到。查你是否曾有过被拒保、理赔记载都是很简朴的事情,如果被查到了,就只能自求多福了。有人肯定不平,说小我私家医保记载、病历、体检记载都是不行开放信息,那是隐私!一说到隐私,现在的人都是高度敏感的,所以到底谁给保险公司的权力,连隐私也可以观察了?简朴,因为执法给的权力。
凭据《医疗机构病历治理划定》第四章第二十条:所以保险公司的“查阅权”并不是空穴来风,而是有相关法例授予的。眼尖的朋侪可能已经发现我标出的绿色框线了,立马就说“你看,不是白纸黑字写着要患者本人同意吗,我没同意保险公司凭什么查?”其实这也是我们自己授权的,只是当初投保时,我们没注意到有这么一条:只要想投保,就必须同意这一条。所以条款还是要认真看,起码自己还知道有这么一条划定。
(虽然改变不了啊)另有人说了,“为什么保险公司在我们买的时候不查,非要等到理赔时才查?既然你一开始不查,是不是就放弃了观察权?”买得时候千好万好,嘻嘻哈哈,赔得时候就一本正经,翻个底朝天。不老实啊。这个问题其实还真不能怪人家保险公司,不是保险公司不想查,实在是因为观察成本太太太高了,基础没法查啊。
(1)投保前观察,成本太高我们自己想想,如果投保前观察,首先,保险公司至少就要把每个被保险人医保卡的记载、体检中心、医院、各保险公司数据联网都查一遍吧。其次,保险公司还要观察被保险人或受益人有没有巨额债务,要走访亲朋挚友,查询银行贷款业务、信用卡等。此外,还要观察被保人有没有不良记载等等……自己保险理赔就是个低频的事情,保险公司没须要一样一样查完,艰苦不讨好。
而且现在许多人都嫌保险贵了,观察成本只能是羊毛出在羊身上,那我们的保费就会变得更贵。(2)如果没有“骗保迹象”,保险公司也不会刁难人这话可能许多人不相信,但确实是这样的。
我之前就写过一些我自己接手的理赔案子,甚至等候期刚过也赔得很顺利。一个无比真实的理赔案例:赔就赔,咋还多赔了?绝大部门的理赔案件,保险公司其实没那么多精神跟你耗,在【保障规模】内,不在【免去责任】里,投保时切合【康健见告】,赔得很爽快。
因为凭据《保险法》第二十三条和二十四条划定:情形庞大的(主要是大额件),必须在30天内理赔受理;属于保险责任是,告竣给付保险金协议后10日内给付保险金;不属于保险责任的,在审定之日起3日内给出拒赔通知书。如果消费者对核保结论不满足,还可以向银保监会投诉,也可以到法院去告它。
去了法院,保险公司就成了弱势群体,法院基本能给判赔的,全给赔了(甚至有许多不应赔的)。所以哪家保险公司会吃饱了没事干,花那么多精神和法务成本跟你打讼事?而且,凭据2020年各保司最新的理赔陈诉,大部门保险公司理赔率在97%以上,而且理赔时效不凌驾两天,如果是小额件就更快了,基本0.3内小时就会完成理赔。
而剩下3%-5%被拒赔的,或许率还是自己不严格核保造成的,就是文章开头那种“作死”的情况。所以我再次提醒大家:买保险康健见告一定要看,要如实见告。不切合康健见告,如实核保,不能买千万别硬买。这时候许多人说了,在购置保险之前,确认自己没病倒还好,可咱们那里知道哪次体检查哪次检查出了什么毛病。
如果你比力担忧这一点,可以去干下面这几件事情:1) 查社保卡消费记载不管是就医还是买药,只要刷了社保卡,就会留下消费记载,也就可以找到自己的就医情况了。最简朴的查询方法是线上查询,进入当地社保局官网后,注册-验证-查询并调取清单三步完成,就可以了。
方法虽然简朴,但缺点是查不到详细的病历情况。1) 去相关医院查询去过哪个医院看过病应该还记得,就可以直接去医院把丢失的诊断陈诉和病历找回来。还可以打医院客服电话(医院官网上有),咨询找回就医记载的方法。
一般来说,公立二级以上的医院都是可以找回的。2) 找其时就诊的医生实在没措施,就只能找你的就诊医生了,如果连自己都不记得医生是哪位了,那就没措施了。最后,令郎再总结两点:(1) 投保前的核保(主要康健见告)一定要严肃看待;(2) 荣幸投保肯定不行,不行小觑了保险公司的观察能力;所以只要把核保做好了,保险公司观察能力再强也不怕。
总而言之,保险公司的观察能力主要是防骗保的,绝对很强,不强的话,对所有投保人都不公正。你只要别作死去试探它,有意无意干一些隐瞒见告的事情,保险公司是不会把这么强的观察能力用在你身上的。老老实实做人,保司就会让你放心理赔。
以上。保险信息差池称很是严重,十买九坑,买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。保险购置攻略:史上最全保险攻略:避开95%的坑,少花10几万元!为什么业务员推荐的保险几万块,网上的保险才几千?小保险公司的产物那么自制,靠谱吗?网上买保险理赔难吗?全网高性价比保险产物测评+全网最全保险选购攻略:「2020年夏季巨献」最低仅需一万二,配齐三口之家的保险「2020年夏季巨献」老人设置最全攻略,避坑+省钱,全在这里了「2020年夏季巨献」新手怙恃如何购置保险,知道这些,一家三口一年能省一万块「2020年夏季巨献」一年仅需1300,配齐儿童保险保险退保指南:史上最全退保攻略!手把手教你如何退保,立省五万块保险套路揭秘:今天,我把保险坑人的底,一一揭破写在最后:关注【肆大财子】,私信领取以下免费福利1.如果看完上面的攻略还不懂,可以点我头像私信“学习”听我总结的3节保险课程,这是我集多年履历总结的保险英华,保证3节课能帮你彻底搞懂保险的主要问题。
2.想给家庭设置最自制保险,可以私信我“设置”,或者下方留言,我会以自己多年的履历,帮你提供一些值得参考的建议。3.如果想诊断自己的保单是不是买贵了还是买坑了?又或者另有核保、理赔等疑难问题,也可以私信我“保单”,我定知无不言言无不尽。
本文关键词:揭秘,保险公司,是,如何,找到,拒赔,的,理由,英亚体育手机app下载
本文来源:英亚体育手机app下载-www.baicyx.com